Planirati mirovinu

U pravilu sami birate mirovinski fond i dužni ste to učiniti u roku jednog mjeseca od dana uspostavljanja obveznoga mirovinskog osiguranja. Ako to ne učinite u navedenom roku, Središnji registar osiguranika (REGOS) vas po službenoj dužnosti raspoređuje u mirovinski fond kategorije A.

Ne, osiguranik može biti članom samo jednoga mirovinskog fonda i imati samo jedan račun u tom mirovinskom fondu.

Da, možete prijeći u mirovinski fond kojim upravlja drugo mirovinsko društvo, ako je od prethodne promjene mirovinskog fonda prošlo više od 14 dana, bez obzira na to je li prethodna promjena posljedica promjene mirovinskog fonda s obzirom na kategoriju, a kojim upravlja isto mirovinsko društvo, ili promjene mirovinskog fonda kojim upravlja drugo mirovinsko društvo.

No pazite: u slučaju promjene mirovinsko će vam društvo, u prve tri godine članstva, naplatiti naknadu za izlaz.

Ako želite sami izabrati ili promijeniti mirovinski fond, morate to obaviti prijavom REGOS-u, na temelju koje postajete član novoizabranoga mirovinskog fonda.

Da, prethodnim je zakonskim izmjenama članovima mirovinskog fonda olakšana mogućnost promjene postojećeg fonda. Kategoriju fonda unutar istog mirovinskog društva možete mijenjati jednom godišnje u kalendarskom mjesecu u kojemu ste rođeni.

Pri promjeni kategorije mirovinskog fonda ne naplaćuje se naknada za izlaz.

Sredstva na vašem osobnom računu vaša su osobna imovina, no na njih nemate pravo do umirovljenja.

Ta sredstva ne mogu biti predmet ovrhe ili osiguranja protiv vas kao niti dio vaše stečajne ili likvidacijske mase. Isto tako, ona ne mogu biti predmetom ovrhe ili osiguranja protiv depozitara ili bilo koje druge osobe i ne ulaze u stečajnu ili likvidacijsku masu depozitara ili bilo koje druge osobe.

Osim toga, ta sredstva ne možete dati u zalog niti prenijeti u korist koga drugoga. Svaka je takva radnja ništetna.

REGOS će vam najmanje jednom na godinu bez plaćanja naknade učiniti dostupnom potvrdu koja sadržava broj obračunskih jedinica na osobnom računu, vrijednost imovine koja se nalazi na osobnom računu, kategoriju mirovinskog fonda u kojem je ta imovina uložena, mirovinsko društvo koje upravlja tim mirovinskim fondom, datume uplate i svote doprinosa koje je član mirovinskog fonda imao u odgovarajućem razdoblju, informacije o eventualnom prelasku u mirovinski fond druge kategorije u proteklom izvještajnom razdoblju te mogućnosti prelaska u mirovinski fond druge kategorije u sljedećih godinu dana.

No pazite: smatra se da vam je REGOS tu potvrdu učinio dostupnom ako su navedeni podaci dostupni na jedan od sljedećih načina:

podaci su dostupni preko internetskog sučelja REGOS-a

podaci su dostupni na prijemnom mjestu REGOS-a (daju vam se besplatno na zahtjev).

Podaci su poslani na vašu adresu elektroničke pošte ako su zadovoljeni i sljedeći uvjeti:

dostavili ste REGOS-u valjanu adresu elektroničke pošte

odabrali ste takav način dostave podataka.

Pored navedenog, na vaš će zahtjev REGOS dostaviti obavijest o vrijednosti imovine na vašem računu, ali u tom vam slučaju REGOS može zaračunati naknadu (ona ne može biti veća od troška izrade te obavijesti).

Kad ostvarite pravo na starosnu ili prijevremenu starosnu mirovinu, ukupna kapitalizirana sredstva s vašeg osobnog računa prenose se mirovinskom osiguravajućem društvu ili u državni proračun.

Naime, osiguranicima koji su osigurani u oba mirovinska stupa u postupku ostvarivanja prava na starosnu ili prijevremenu starosnu mirovinu omogućen je izbor mirovine koju žele ostvariti jer se mogu opredijeliti na isplatu mirovine iz I. stupa (generacijske solidarnosti) ili iz obaju obveznih stupova.

Ako se opredijelite za ostvarivanje prava iz obaju stupova, ukupna kapitalizirana sredstva s vašeg osobnog računa prenose se u mirovinsko osiguravajuće društvo, koje će vam isplaćivati mirovinu prema programu mirovinskog osiguravajućeg društva, a iz I. stupa odredit će vam se osnovna mirovina. Ako se opredijelite za ostvarivanje prava na mirovinu isključivo iz I. stupa, sredstva s osobnog računa prenijet će se preko REGOS-a u državni proračun i odredit će vam se mirovina prema Zakonu o mirovinskom osiguranju kao da ste bili obvezno osigurani samo u I. stupu.

Takvim povlačenjem sredstava prestaje vaše članstvo u mirovinskom fondu.

Obvezni mirovinski fond – radi pokrića troškova mirovinskog društva, za mirovinsko društvo mogu se zaračunati sljedeće naknade:

Ulazna naknada od najviše 0,5 % od uplaćenih doprinosa.

Naknada za upravljanje od najviše 0,3 % u 2020. godini, a za svaku se daljnju godinu stopa naknade umanjuje za 5,5 % u odnosu na stopu naknade koja se primjenjivala u prethodnoj godini, s tim da ne može biti niža od 0,27 %.

Naknada za izlazak iz mirovinskog fonda tijekom prve tri godine članstva ako je istodobno riječ o promjeni mirovinskog društva, od najviše 0,8 % u prvoj, 0,4 % u drugoj, odnosno 0,2 % u trećoj godini članstva.

U statutu obveznoga mirovinskog fonda moraju se navesti sve naknade, troškovi upravljanja i poslovanja kao i način obračuna ulazne naknade, izlazne naknade, naknade za upravljanje i naknade depozitaru.

Dobrovoljni mirovinski fond – radi pokrića troškova mirovinskog fonda za mirovinsko društvo mogu se, u skladu s prospektom i statutom fonda, zaračunati sljedeće naknade:

naknada za upravljanje do najviše 3 % godišnje

naknada za izlazak iz fonda do najviše 2,5 %, koja se plaća samo u slučaju prijenosa računa u drugi fond kojim upravlja drugo mirovinsko društvo

naknada za troškove revizije fonda.

U prospektu dobrovoljnoga mirovinskog fonda mora se navesti vrijeme, metoda i učestalost izračunavanja cijene udjela, način objavljivanja i vrijednosti, opis iznosa i učestalosti plaćanja dopuštenih naknada i troškova pri izdavanju udjela i promjeni ili prestanku članstva u fondu.

Članovi uprave mirovinskog društva dužni su voditi poslove društva i pritom im interesi članova mirovinskog fonda uvijek moraju biti prioritet, pa nikad svoje interese ili interese povezanih osoba ne smiju stavljati ispred interesa članova fonda i integriteta tržišta kapitala. Oni su pri obavljanju dužnosti dužni postupati savjesno i pošteno u skladu s pravilima struke i pažnjom dobrog stručnjaka.

Članovi uprave mirovinskog društva solidarno odgovaraju društvu za štetu koja je nastala kao posljedica činjenja, nečinjenja i propuštanja ispunjavanja njihovih obveza i dužnosti, osim ako dokažu da su pri izvršavanju svojih obveza i dužnosti postupali pažnjom dobrog stručnjaka.

Što se tiče mirovinskog društva, ono je odgovorno članovima za uredno i savjesno obavljanje poslova propisanih zakonima i aktima fonda i ako društvo ne obavi, propusti obaviti ili nepropisno obavi bilo koji posao ili dužnost, odgovara za štetu koja je nanesena članovima fonda.

Članovi uprave i društvo odgovaraju prema kriteriju pretpostavljene krivnje.

Da, možete se požaliti mirovinskom društvu. Naime, društvo je dužno članovima omogućiti podnošenje pritužbi (najčešće e-poštom).

Osim toga, ako smatrate da vas je društvo oštetilo svojim postupanjem, predstavku možete poslati i Hanfi. Više o tome možete pogledati ovdje.

Svako mirovinsko društvo mora imati, redovito ažurirati i održavati svoju mrežnu stranicu koja sadržava niz raznovrsnih podataka i informacija, kao što su:

opći podaci o mirovinskom društvu (tvrtka, sjedište i adresa uprave, broj odobrenja za rad izdanog od Hanfe, datum osnivanja i upisa u sudski registar, iznos temeljnog kapitala, popis osnivača i članova)

osnovni podaci o članovima uprave, nadzornog odbora i prokuristima društva (osobna imena i kratki životopisi)

tromjesečni i revidirani godišnji izvještaji mirovinskih fondova i društva

opći podaci o depozitaru mirovinskih fondova (tvrtka, sjedište i adresa uprave, podaci i broj odobrenja nadležne institucije za obavljanje poslova depozitara, iznos temeljnog kapitala, popis svih trećih osoba s kojima depozitar ima sklopljen ugovor o delegiranju poslova)

popis mirovinskih fondova kojima mirovinsko društvo upravlja, uz naznaku kategorije mirovinskog fonda

akti fonda (informativni prospekt i statut)

informacije članovima mirovinskog fonda o mogućnostima i pravima za prelazak iz mirovinskog fonda jedne kategorije u mirovinski fond druge kategorije

sažeti tablični prikaz rizika vezanih uz mirovinsko društvo i mirovinske fondove, sa stupnjem utjecaja svakog rizika na mirovinsko društvo i mirovinski fond

vrijednost obračunske jedinice za svaki dan vrednovanja

informacije o ulaganjima mirovinskog fonda sa stanjem na posljednji dan polugodišta, s cjelokupnim popisom ulaganja mirovinskog fonda, uključujući detaljne podatke o strukturi ulaganja

informacije o identificiranom sukobu interesa, ostvarivanju strategije i ciljeva ulaganja za određene vrijednosne papire

sve obavijesti vezane uz društvo i mirovinske fondove kojima društvo upravlja te druge podatke za javnu objavu predviđene ovim propisima

informacije o mogućnosti podnošenja pritužbi i izvansudskom rješavanju sporova između mirovinskog društva i članova mirovinskih fondova kojima mirovinsko društvo upravlja.

Osim toga, na Hanfinoj su mrežnoj stranici dostupni registri o društvima i fondovima u kojima također možete provjeriti neke podatke.

Informirati se možete i preko akata fonda – prospekta i statuta.

Mirovinsko društvo dužno je usvojiti akte mirovinskog fonda (prospekt, statut, informativni prospekt) i ti su akti javno dostupni na mrežnim stranicama mirovinskog društva. Osim toga, na tim su mrežnim stranicama dostupni i tromjesečni i revidirani godišnji izvještaji društva i fondova. Društvo je dužno obavještavati članove mirovinskog fonda i o poslovanju mirovinskog fonda i ostalim događajima koji bi mogli značajno utjecati na poslovanje mirovinskog fonda.

Članstvo u dobrovoljnom mirovinskom fondu počinje sklapanjem ugovora o članstvu s mirovinskim društvom koje upravlja odabranim fondom i upisom u registar članova fonda.

Ugovor o članstvu smatra se sklopljenim kad potencijalni član prihvati prospekt i statut fonda, pod uvjetom da je izvršena prva uplata u fond.

Član fonda može u roku od 15 dana od dana prve uplate na osobni račun u fondu pisanom izjavom upućenom mirovinskom društvu izjaviti da raskida ugovor o članstvu, bez navođenja posebnih razloga. Tad će mu mirovinsko društvo vratiti uplaćeni iznos umanjen za naknade koje terete imovinu fonda, sve korigirano za ostvareni prinos fonda.

Da, možete izabrati više otvorenih dobrovoljnih mirovinskih fondova i u njih uplaćivati sredstva. Osim toga, možete istovremeno biti član i zatvorenoga dobrovoljnog mirovinskog fonda.

Članovima mirovinskog fonda odobravaju se državna poticajna sredstva iz državnog proračuna na temelju dokumentiranih podataka mirovinskog društva o prikupljenim uplatama na osobne račune članova fonda u prethodnoj kalendarskoj godini.

Pravo na državna poticajna sredstva ima svaki član fonda koji ima prebivalište u Republici Hrvatskoj ili je državljanin Republike Hrvatske.

Državna poticajna sredstva iznose 15 % od ukupno uplaćenog iznosa pojedinog člana fonda u prethodnoj kalendarskoj godini, ali najviše do uplaćenog iznosa od 5.000,00 kuna po članu fonda tijekom jedne kalendarske godine.

Mirovinsko društvo dužno je do 1. ožujka tekuće godine podnijeti Ministarstvu financija skupno za sve članove fonda pisani zahtjev za isplatu državnih poticajnih sredstava za prethodnu godinu, a Ministarstvo financija dužno je, nakon što se međusobno usklade podneseni zahtjevi, u roku od 60 dana od dana podnošenja korigiranog zahtjeva isplatiti mirovinskom društvu državna poticajna sredstva.

Državna poticajna sredstva odobravaju se za članstvo, odnosno uplate izvršene u samo jednom fondu. Ako ste istodobno član i ostvarujete pravo na državna poticajna sredstva u više fondova pod upravljanjem jednoga mirovinskog društva ili više njih, tad morate svake godine, a najkasnije do 1. veljače, sami odabrati u korist kojega osobnog računa (u kojem fondu) želite ostvariti upis državnih poticajnih sredstava i o tome izvijestiti mirovinsko društvo.

Prava iz dobrovoljnog mirovinskog osiguranja (ostvarivanje prava na mirovinu) ostvarujete najranije s navršenih 55 godina života.

Iznimno se pravo na mirovinu može ostvariti u slučaju smrti i ranije.

To ovisi o odabranom načinu isplate mirovine.

Ako ste odabrali isplatu mirovine preko mirovinskog osiguravajućeg društva ili društva za životno osiguranje, članstvo u fondu prestaje prijenosom vaših sredstava iz mirovinskog fonda u mirovinsko osiguravajuće društvo, odnosno društvo za životno osiguranje koje ste odabrali.

Ako ste odabrali isplatu mirovine preko fonda, članstvo u fondu ne prestaje sklapanjem ugovora o uvjetima isplate mirovine preko fonda s mirovinskim društvom, nego tek isplatom posljednje rate mirovine u skladu s odredbama navedenog ugovora.

Ako ste član otvorenog fonda, možete izići iz članstva u tom fondu pod uvjetima i na način određen ugovorom o članstvu. Ako ste član zatvorenog fonda, možete izići iz članstva u tom fondu ako, recimo, više niste radnik u društvu ili član sindikata, u skladu s prospektom i statutom toga zatvorenog fonda.

No morate paziti na to da ako nisu ispunjeni uvjeti za ostvarivanje prava na mirovinu (nemate 55 godina), iz članstva u fondu možete izići samo ako istodobno uđete u članstvo u drugom fondu.

Također morate znati da ako prestanete uplaćivati sredstva u fond, i dalje ostajete član tog fonda dok ne navršite 55 godina i ne odaberete način isplate mirovine.

Kad ostvarite pravo na mirovinu (s navršenih 55 godina života), trebate odabrati način isplate mirovine. Isplata mirovine može biti:

privremena

doživotna

jednokratna.

Mirovine isplaćuje mirovinsko osiguravajuće društvo, društvo za životno osiguranje ili sam fond, ako je riječ o privremenoj isplati mirovina.

Ako ste odlučili da vam mirovinu isplaćuje mirovinsko osiguravajuće društvo, tad će se iznos s vašeg računa u fondu prenijeti u mirovinsko osiguravajuće društvo koje ste izabrali i koje će vam isplaćivati mirovinu. Ako ste odlučili da vam mirovinu isplaćuje društvo za životno osiguranje, iznos na vašem računu prenijet će se u društvo za životno osiguranje koje ste izabrali i koje će vam isplaćivati mirovinsku rentu.

Poslije ostvarivanja prava na mirovinu (s navršenih 55 godina života), neovisno o vrijednosti imovine na vašem računu, možete se odlučiti na isplatu mirovine preko fonda do najviše 100.000,00 kuna. Iz imovine fonda može se isplaćivati samo privremena mirovina, pod sljedećim uvjetima:

mogućnost isplate mirovine iz fonda predviđena je prospektom fonda

trajanje isplata ugovoreno je na najmanje pet godina isplate su periodične sredstva se isplaćuju u protuvrijednosti unaprijed određenog broja udjela prema cijeni udjela na dan isplate.

Da, kad navršite 55 godina života mirovinsko društvo može isplatiti dio mirovine u obliku jednokratne isplate, a najviše 30 % iznosa na vašem računu.

Tu isplatu mirovinsko društvo izvršava na temelju vašega pisanog zahtjeva jednokratno u punom iznosu i nema vam pravo naplatiti izlaznu naknadu.